Odsetki maksymalne i kalkulator odsetek umownych
Od 5.03.2026 odsetki maksymalne wynoszą 14,5% rocznie, a maksymalne odsetki za opóźnienie 18,5% — dwukrotność odsetek ustawowych (7,25% i 9,25%). Wyższe oprocentowanie z umowy obniża się do tego limitu.
Stan prawny na
Odsetki ustawowe i maksymalne od 2020 roku
| Okres | Stopa NBP | Ustawowe | Maksymalne | Za opóźnienie | Maks. za opóźnienie |
|---|---|---|---|---|---|
| od 5.03.2026 | 3,75% | 7,25% | 14,5% | 9,25% | 18,5% |
| 4.12.2025 – 4.03.2026 | 4% | 7,5% | 15% | 9,5% | 19% |
| 6.11.2025 – 3.12.2025 | 4,25% | 7,75% | 15,5% | 9,75% | 19,5% |
| 9.10.2025 – 5.11.2025 | 4,5% | 8% | 16% | 10% | 20% |
| 4.09.2025 – 8.10.2025 | 4,75% | 8,25% | 16,5% | 10,25% | 20,5% |
| 3.07.2025 – 3.09.2025 | 5% | 8,5% | 17% | 10,5% | 21% |
| 8.05.2025 – 2.07.2025 | 5,25% | 8,75% | 17,5% | 10,75% | 21,5% |
| 5.10.2023 – 7.05.2025 | 5,75% | 9,25% | 18,5% | 11,25% | 22,5% |
| 7.09.2023 – 4.10.2023 | 6% | 9,5% | 19% | 11,5% | 23% |
| 8.09.2022 – 6.09.2023 | 6,75% | 10,25% | 20,5% | 12,25% | 24,5% |
| 8.07.2022 – 7.09.2022 | 6,5% | 10% | 20% | 12% | 24% |
| 9.06.2022 – 7.07.2022 | 6% | 9,5% | 19% | 11,5% | 23% |
| 6.05.2022 – 8.06.2022 | 5,25% | 8,75% | 17,5% | 10,75% | 21,5% |
| 7.04.2022 – 5.05.2022 | 4,5% | 8% | 16% | 10% | 20% |
| 9.03.2022 – 6.04.2022 | 3,5% | 7% | 14% | 9% | 18% |
| 9.02.2022 – 8.03.2022 | 2,75% | 6,25% | 12,5% | 8,25% | 16,5% |
| 5.01.2022 – 8.02.2022 | 2,25% | 5,75% | 11,5% | 7,75% | 15,5% |
| 9.12.2021 – 4.01.2022 | 1,75% | 5,25% | 10,5% | 7,25% | 14,5% |
| 4.11.2021 – 8.12.2021 | 1,25% | 4,75% | 9,5% | 6,75% | 13,5% |
| 7.10.2021 – 3.11.2021 | 0,5% | 4% | 8% | 6% | 12% |
| 29.05.2020 – 6.10.2021 | 0,1% | 3,6% | 7,2% | 5,6% | 11,2% |
| 9.04.2020 – 28.05.2020 | 0,5% | 4% | 8% | 6% | 12% |
| 18.03.2020 – 8.04.2020 | 1% | 4,5% | 9% | 6,5% | 13% |
| 5.03.2015 – 17.03.2020 | 1,5% | 5% | 10% | 7% | 14% |
Wyliczone z historii stopy referencyjnej NBP wg art. 359 § 2–2¹ i art. 481 § 2–2¹ Kodeksu cywilnego (t.j. Dz.U. 2026 poz. 795); zgodne z obwieszczeniami Ministra Sprawiedliwości (od 5.03.2026: M.P. 2026 poz. 367 i 368). Nie dotyczy odsetek w transakcjach handlowych, które mają własną, półroczną stawkę.
Powiązane
Najczęstsze pytania
Ile wynoszą odsetki maksymalne w 2026 roku?
Od 5.03.2026: odsetki maksymalne (kapitałowe) 14,5% rocznie, a maksymalne odsetki za opóźnienie 18,5% rocznie. To dwukrotność odsetek ustawowych (7,25%) i ustawowych za opóźnienie (9,25%) przy stopie referencyjnej NBP 3,75%.
Jak oblicza się odsetki maksymalne?
Odsetki ustawowe to stopa referencyjna NBP + 3,5 punktu procentowego (art. 359 § 2 KC), a maksymalne — ich dwukrotność (art. 359 § 2¹). Dla odsetek za opóźnienie: stopa NBP + 5,5 p.p. (art. 481 § 2) i dwukrotność jako maksimum (art. 481 § 2¹). Limit zmienia się razem ze stopą NBP.
Co jeśli umowa przewiduje wyższe odsetki?
Wtedy należą się tylko odsetki maksymalne — nadwyżki ponad limit wierzyciel nie może żądać (art. 359 § 2² i art. 481 § 2² KC). Limitu nie da się wyłączyć ani ograniczyć umową — także wybierając prawo obce (§ 2³).
Czym różnią się odsetki kapitałowe od odsetek za opóźnienie?
Kapitałowe to wynagrodzenie za korzystanie z pieniędzy — np. oprocentowanie pożyczki w okresie, na który ją udzielono. Odsetki za opóźnienie należą się, gdy dłużnik nie płaci w terminie. Każde mają własny limit maksymalny.
Czy limit dotyczy też kredytów konsumenckich?
Tak — oprocentowanie kredytu konsumenckiego też podlega limitowi odsetek maksymalnych z Kodeksu cywilnego. Pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego (prowizje, opłaty) mają osobny limit w ustawie o kredycie konsumenckim — ten kalkulator go nie liczy.