Kalkulator nadpłaty kredytu
Sprawdź, ile realnie zyskasz, nadpłacając kredyt — jednorazowo (np. z premii) albo stałą kwotą co miesiąc. Kalkulator porówna odsetki przed i po nadpłacie dla dwóch strategii: skrócenia okresu lub obniżenia raty.
Dlaczego nadpłata tyle daje
Odsetki naliczane są od pozostałego kapitału — każda nadpłata trwale zmniejsza bazę, od której bank liczy odsetki przez wszystkie kolejne lata. Dlatego nadpłata na początku okresu kredytowania (gdy kapitał jest największy) przynosi znacznie większą oszczędność niż taka sama kwota pod koniec spłaty.
Wynik jest orientacyjny — zakłada stałe oprocentowanie i nie uwzględnia ewentualnej prowizji banku za nadpłatę. Nie stanowi porady finansowej.
Powiązane
Najczęstsze pytania
Skrócenie okresu czy obniżenie raty — co się bardziej opłaca?
Prawie zawsze skrócenie okresu: rata zostaje bez zmian, a kapitał znika szybciej, więc odsetki naliczają się krócej. Obniżenie raty daje ulgę w domowym budżecie, ale oszczędność na odsetkach jest wyraźnie mniejsza. Porównasz oba warianty, przełączając strategię w kalkulatorze.
Czy bank może pobrać opłatę za nadpłatę?
Przy kredycie hipotecznym zaciągniętym od 22 lipca 2017 r. po 3 latach spłaty nadpłata jest bezpłatna (wcześniej rekompensata maks. 3%). Przy kredytach gotówkowych prowizja za wcześniejszą spłatę zdarza się rzadko i jest ustawowo ograniczona. Sprawdź swoją umowę.
Czy przy wcześniejszej spłacie należy się zwrot prowizji?
Tak — przy kredycie konsumenckim całkowita wcześniejsza spłata uprawnia do proporcjonalnego zwrotu kosztów, w tym prowizji (wyrok TSUE C-383/18 „Lexitor" i uchwała SN). Bank powinien rozliczyć to automatycznie; jeśli nie — złóż wniosek.
Skąd kalkulator bierze wysokość raty?
Wylicza ratę annuitetową z podanego pozostałego kapitału, oprocentowania i okresu. Jeśli Twoja rzeczywista rata nieco się różni (inne konwencje banku, ubezpieczenia), potraktuj wynik jako wiarygodne przybliżenie skali oszczędności.
Czy moje dane są gdzieś wysyłane?
Nie. Obliczenia wykonują się w całości w Twojej przeglądarce.